Vos Objectifs Financiers

Épargne pour la retraite

‘’Aurai-je assez d’argent ?’’ Cette question est probablement prédominent lorsque vous considérez vos épargnes pour la retraite. Il y a de nombreux outils disponibles pour estimer votre revenu à la retraite selon vos besoins particulier.

Les options pour vos épargnes à la retraite sont semblables aux mécanismes d’investissement utilisés pour des buts à court terme, tels que devenir propriétaire d’une maison et le financement d’une éducation, cependant ils peuvent être utilisés de différentes manières basées sur vos besoins uniques à cette étape de votre vie.

Fréquemment nos membres, dus à leurs pensions, s’aperçoivent que leurs besoins de revenus à la retraite sont comblés. Un conseiller à Tradex peut vous fournir un plan à la retraite détaillé qui en tour vous permettra de distinguer des investissements et une répartition d’avoir unique à votre situation.

Fond commun de placement

Un fond commun de placement ou un fond mutuel est un regroupement de placement d’actions et/ou d’obligations. Le fond est semblable à une entreprise qui prend les contributions de plusieurs membres et investis leurs argents dans un portefeuille diversifié d’action, d’obligation et/ou d’autres placements. Chaque investisseur individuel est propriétaire d’actions ou des parts du fonds, représentant une proportion de l’actif total du fonds. La plupart du revenu gagné par le fonds est distribué à travers les années aux détenteurs de parts. Ce revenu est généré par les avoirs du fonds, car les actions et les obligations fournissent des dividendes et de l’intérêt. De façon générale, les gains en capitales produites par la vente d’un avoir du fonds est aussi passé à l’investisseur. Selon le cas, un individu peut réaliser un gain additionnel s’il vend ses parts qui ont apprécié en valeur et si le gestionnaire n’a pas encore vendu les avoirs du fonds. Cependant, l’investisseur ne bénéficiera plus des gains futurs du fonds car il a vendu ses parts.

L’avantage principal d’un investissement dans un fond commun de placement est la gestion de votre argent par un professionnel. Vous bénéficiez aussi de la diversification fournit par le fond. Vous investissez dans un portefeuille d’action et en théorie, des pertes sur quelques avoirs dans le portefeuille aura moins d’incidence sur la valeur total de vos parts que d’être propriétaire unique des actions qui ont fléchi.

Pour de plus amples information sur les fonds mutuels offert par Tradex, veuillez voir les options de fonds mutuels sous la page des Produits ou contactez un conseiller à Tradex pour des explications personnelle avec aucune obligations.

Fonds d’investissement des travailleurs

Les fonds d’investissement des travailleurs offrent une opportunité de réduire vos impôts au-delà de simplement des contributions à votre REER. Le graphique ci-dessous fournit de l’information générale au sujet des bénéfices de ces types de fonds procuré par une taxation favorables.

Lorsque vos épargnes pour la retraite croient, et la retraite avance à gras pas, la protection de capital devient de plus en plus important. Il y a diverse options d’investissement qui produit une protection additionnelle, à un prix, tout en participant à la croissance des marchés.

Fonds distincts

Tradex offre des options de fonds distincts qui sont gérés par des gestionnaires professionnels et qui sont semblables aux fonds communs de placement. Les fonds distincts fournissent une garantie du montant investit, soit à l’échéance ou lors d’un décès. Le pourcentage garanti du montant investi peut varier d’un plan à un autre. 

Régimes de retraits minimaux garantis

Les régimes de retraits minimaux garantis sont semblables aux rentes cependant ils offrent la possibilité de croître votre investissement tout en protégeant l’investisseur contre le risque. Tradex peut personnaliser ce type de plans pour refléter vos besoins spécifiques.

Les Billets à Capital Protégé

Tradex distribue un nombre limité de Billets à Capital Protégé (BCP). Les BCP sont offerts par un nombre d’institution et ont tous des caractéristiques uniques. En général, Tradex distribue seulement les BCP offerts par les institutions financières établies, incluant 

• La Banque de Montréal
• CIBC 
• Banque Royale du Canada

 
Les billets à capital protégé (BCP), sont des produits de placement qui est composés de deux parties. La première est un placement qui sert à garantir le remboursement du capital investi, habituellement après une période de six à dix ans. Cette garantie est offerte par un tiers, appelé le garant. La deuxième est investie dans un produit de placement lié au marché qui, en général, est lié à un indice boursier, à un fonds ou à un autre placement qui offre la possibilité, mais non la garantie, de réaliser un profit sur le placement. Les BCP peuvent être avantageux car les investisseurs ont une garantie de remboursement de leur capital avec la possibilité de réaliser un taux de rendement supérieur à celui qui pourrait être rendu par un certificat de placement garanti (CPG) ou un autre produit de placement à revenu fixe.

Comme les conditions et modalités de chaque BCP peuvent variées de façon substantielle, il est important de réviser en détail les termes du produit avant d’y investir. Nos conseillers peuvent vous assistez et vous dirigez vers les options appropriées.

Pour de plus amples information à propos des BCP (incluant les avantages et les désavantages d’un investissement dans ce type de produits, cliquez ici  pour lire un sommaire des BCP publié par les autorités canadiennes en valeurs mobilières. 

Rentes

Les rentes ont comme objectifs de vous procurez un revenu à la retraite ou, lorsqu’il y a un besoin, de vous fournir un revenu fixe garanti. Tradex a accès à un éventail de produit de rente qui peuvent être adapté à vos besoins spécifiques et qui peuvent fournir des versements périodiques garanties lors de la retraite ou peuvent combler une dépense fixe quelconque. La prime est un montant forfaitaire basée sur l’échéance et le versement requis de la rente.